Wilt u een abonnement afsluiten, nieuws doorgeven, een advertentie plaatsen of online adverteren in Visserijnieuws? Klik dan hier.
Rabobank brengt lijfrente en vermogensbuffer onder de aandacht

Keuzes maken voor de oude dag

URK – Het gaat financieel voor de wind de laatste jaren in de visserij. Dat merken ze ook bij de Rabobank. Maar wordt er ook wat opzij gezet voor later door de vissers? Rabobank Noordoostpolder-Urk vraagt aandacht voor de oude dag en nabestaandenvoorziening. ,,Met 100 euro in de maand red je het niet.’’

Centraal in de hal van de Urker Rabobankvestiging bij de haven staat een wegwijzerbord met de tekst: ‘Uw mogelijkheden verkennen’. Het gaat primair om hypotheken. Maar vragen als ‘spaargeld in de woning?’, ‘welke maandlasten’ en ‘wat als mijn inkomen daalt?’ zijn ook essentieel als nagedacht wordt over – bij leven en welzijn - de jaren na het arbeidzame leven op zee.

Private banker Theo Frank (41) hoort van reders dat tijdens gesprekken in de kombuis er wat laconiek over de pensioenvoorziening wordt gesproken. We leven nu! Samen met zijn collega’s Joost Neeleman (33) en Thierry Noteboom (49) willen ze vissers bewust maken van hun keuzes en mogelijkheden. Neeleman is een van de bedrijvenadviseurs met visserij in zijn portefeuille, Noteboom is financieel adviseur. Neeleman: ,,Overal is goed geboerd de laatste jaren: op de platvisvloot, de garnalenvloot en ook in de IJsselmeervisserij. Dezelfde geluiden horen we ook tijdens ons periodiek overleg met de visserijbanken in het land.’’

DEELVISSERS

De Rabomannen richten zich in het bijzonder op de deelvissers op de kottervloot. Frank: ,,Deelvissers hebben een bijzondere positie. Zijn het werknemers? Nee, zeker niet. Zijn het ondernemers? Ook niet echt. Wat in ieder geval wel aan de orde is, is dat deze beroepsgroep niet via de werkgever pensioen opbouwt. Dat zullen ze zelf voor eigen rekening moeten doen, anders moet je straks uitsluitend van je AOW zien rond te komen als je geen spaargeld hebt.’’

Om te beginnen: met het aflossen van schulden op de eigen woning om zo lasten te drukken zit het op Urk en in de visserij in het algemeen wel snor. Verstandig, oordelen de Rabomannen eensgezind. ,,Althans voor de meesten. Want bedenk wel: van geld in stenen kun je geen brood kopen. Hou dus wel een buffer achter de hand, zoek de combinatie’’, wil Noteboom opmerken. Verstandig is ook dat deelvissers maandelijks een behapbaar voorschot op de te verwachten belastingaanslag betalen.s

De tijden zijn echter voorbij dat vissers massaal aan het eind van het jaar koopsommen stortten, constateren ze bij de Rabobank Noordoostpolder-Urk. In de jaren negentig was dat vrij normaal. Vooral op initiatief van moeder de vrouw, weten ze bij de bank. Frank wil het graag weer onder de aandacht brengen. Met een lijfrente verlaag je de hoge belastingdruk nu en spaar je tegelijk voor later.

Alles er doorheen jagen en vervolgens op een houtje bijten vanaf je pensioenleeftijd is natuurlijk altijd mogelijk, als het zou moeten. Frank en Neeleman wijzen er echter op dat verandering naar een leefpatroon met een plots veel lager te besteden inkomen uiterst moeilijk blijkt te zijn. Extra geld went snel, de tering naar de nering moeten zetten met veel minder geld omhanden went eigenlijk nooit.

Om juiste keuzes te maken is het belangrijk goed inzicht te krijgen in de wensen en doelen van de vissers. ,,Het gaat uiteindelijk om het betaalbaar houden van lasten, om een inkomensvoorziening op te bouwen waarmee je financieel gezien het leven kan leiden dat je realistisch voor ogen hebt. Daar bieden wij opties voor aan, maar het begint dus bij bewustwording’’, zegt Frank. Zekerheid in dit leven is er niet, beseffen ze ook bij de Rabobank. ,,De ‘zwarte kant’ is dat je vroegtijdig kan overlijden, maar dan heb je nog altijd wel een nabestaandenvoorziening opgebouwd. Ook niet onbelangrijk.’’

EFFECTENPORTEFEUILLE

Naast lijfrente – jaarlijks, het beste in een mixfonds te storten – noemen de mannen van de Rabobank als tweede oplossing het opbouwen van een eigen vermogensbuffer. Discipline betrachten is daarvoor een eerste vereiste. Leg structureel in in een goed gespreide effectenportefeuille, luidt het welgemeende advies. ,,Schrik daarbij niet van het bedrag dat je nodig hebt, want dat kan door inflatie best wel eens fors zijn. Met 100 euro in de maand ga je het niet redden. Zoveel te eerder je begint, zoveel te meer je opbouwt.’’

De bijzondere positie van de deelvissers vraagt maatwerk en specialistische kennis. Denk daarbij aan de grote variabelen in inkomens van jaar tot jaar (wat extra complexiteit geeft bij kredietverlening), maar ook aan de verschillen van het vissen onder Nederlandse, Duitse, Belgische of Britse vlag. Bij de Rabobank willen ze maar zeggen dat zij die kennis door jarenlange ervaring in huis hebben en alles meewegen in hun financiële dienstverlening.

BLIJVEN UITSTELLEN OF NU OVERGAAN TOT ACTIE?!

Een veelgehoorde uitspraak van zelfstandige ondernemers: Pensioenopbouw, dat komt nog wel… het duurt nog zolang…’. Is dit wijs? Nee, want van uitstel komt dikwijls afstel. En dat terwijl u juist zelf vermogen moet gaan opbouwen. Een rekenvoorbeeld: Een 30-jarige zelfstandige heeft een inkomensaanvulling nodig vanaf 68-jarige leeftijd van 15.000 euro netto per jaar. En dat 20 jaar lang. Hiervoor is een kapitaal nodig van rond de 600.000 euro (rekening houdend met inflatie). Om deze inkomensaanvulling op te bouwen in 38 jaar, moet er ongeveer 125 euro per week gereserveerd worden. Als adviseurs van de Rabobank zijn we van mening dat vroeg beginnen met reserveren voor uw pensioen als voordeel heeft dat u ‘slechts’ een kleine financiële reservering nodig hebt. Hoe later u begint, hoe groter het deel van uw inkomen is, dat gereserveerd moet worden voor later. Een oudedagsvoorziening voor ondernemers is de verantwoordelijkheid van de ondernemer zelf. Nu leven is belangrijk, maar een goede oude dag is minstens zo belangrijk! Laat u goed informeren over de manier die het beste bij uw positie past.